Das Beste aus 2 Welten
Policendepots der myLife Invest
Fondsgebundene Versicherungen können im Vergleich zu klassischen Fondsdepots bei langfristigen Anlageprozessen mit bestimmten steuerlichen Vorteilen überzeugen.
Die Kosten sind bei den vielen Anbietern zu hoch
In der Praxis sind die Kosten für den Versicherungsteil jedoch viel zu hoch und die Möglichkeiten bei der Fondsauswahl zu gering. Fondspolicen werden überwiegend von großen Vertriebsstrukturen beraten (verkauft). Da geht es um Sparprozesse mit vergleichsweise geringen Sparbeträgen im Durchschnitt. Dieses System will finanziert werden, das geht nur mit entsprechenden Vertragskosten auf der anderen Seite.
Aus diesen Gründen haben wir Policendepots für den Vermögensaufbau über viele Jahre hinweg bewusst nicht empfohlen. Die letzte Ausnahme waren im Jahr 2004 die Policendepots von DB Vita, die damals noch eine vollständige Steuerfreiheit der Erträge über Jahrzehnte ermöglichte – einschließlich steuerfreier Fortführung durch die nächste Generation.
Seit 2019 beraten wir aktiv zur myLife Invest
Das Policendepot von myLife hat eine vollkommen andere Konzeption. Zielgruppe von myLife Invest sind Einmalanleger mit höheren Anlagesummen. Durch den Verzicht auf kleine Sparverträge und Provisionen entfallen das komplette Inkasso von Beiträgen sowie die Abrechnung von Vertrieben. Es gibt keine Provisionen für den Berater. Die Vergütung wird über eine Honorarvereinbarung zwischen Kunden und Berater geregelt.
Die Lösung bietet insbesondere für größere liquide Vermögen zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten im Rahmen einer steuerlich optimierten und flexibel umsetzbaren Erbfolgeplanung.
Ausschöpfen von Steuervorteilen
Mit myLife Invest schöpfen Sie viele Steuervorteile aus, die eine Versicherungslösung bietet. Sie investieren so effektiv mehr Geld und können noch stärker vom Zinseszins profitieren. Steuervorteile im Vergleich zu einem Depot im Detail:
- Erträge aus Zinsen, Dividenden und Kursgewinne sind hier – anders als im Depot – während der Vertragsdauer von der Abgeltungsteuer befreit
- Auch bei Fondswechseln oder einem Rebalancing der Fondsaufteilung fällt keine Abgeltungsteuer an.
- Bei der Vererbung im Todesfall erfolgt die Auszahlung einkommenssteuerfrei.
- Die Nutzung der Halbertragsbesteuerung bei Auszahlung ist zusätzlich möglich.
Steueroptimiert schenken und vererben
Mit myLife Invest können Sie Ihr Vermögen auch optimal übertragen:
Während der Vertragslaufzeit können Sie Schenkungen vornehmen, indem Sie Anteile des Depots prozentual übertragen, z.B. auf Kinder oder Enkelkinder. Sie bleiben Mitvertragsinhaber, d.h. die Beschenkten können ohne Ihre Zustimmung nicht über das Kapital verfügen.
Sie bestimmen, wem Sie Ihr Geld vermachen. Durch die Vergabe von Bezugsberechtigungen können Sie genau festlegen, an wen Ihr Geld ausgezahlt werden soll.
Durch die vielen steuerlichen Vorteile und die geringen Produktkosten entwickelt sich Ihr Vermögen bis zur Übertragung oder Auszahlung optimal.
myLife Invest
Kostengünstig, transparent, flexibel
Die schlanke Konzeption von myLife Invest in Verbindung mit einer komplett digitalen Abwicklung ermöglicht einen sehr günstigen und garantierten Kostensatz von 0,45 % jährlich für den Versicherungsmantel.
Wir haben Zugriff auf die kostengünstigsten Fondstranchen für institutionelle Großanleger, das führt zu Kostenersparnissen von ca. 0,60 % durchschnittlich.
Bei der Honorarvereinbarung berücksichtigen wir die von uns betreuten Gesamtanlagen und können den üblichen Honorarsatz von 1,00 % bei vielen Kunden deutlich unterschreiten (Beispiel: 0,60 % bei Gesamtbestand ab 1 Mio. €).