Umschichtungsplan: Eine einfache, aber intelligente Strategie

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Steht ein größerer Betrag für die Neu- oder Erstanlage zur Verfügung, stellt sich schnell die Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt. Langfristig relativiert sich ein nicht optimales Timing bei der Investition. Dazu beispielhaft nachfolgend die 1-Jahresergebnisse und sowie die rollierenden 10-Jahresergebnisse des DWS Top Dividende Fonds:
 
Jahresergebnisse seit Auflage (28.04.2003): -26,0% bis +30%
Alle 10 Jahresperioden (rollierend seit Auflage): +85% bis +180%
Kumulierte Entwicklung (2003 bis 2019): +317%
 
Nun  gehört der DWS Top Dividende zu den konservativeren Aktienfonds mit vergleichsweise geringeren Schwankungen. Bei der Anlage in sehr schwankungsintensive Aktienfonds (z.B. Aktienfonds Asien) oder schon stark gestiegenen Aktienmärkten ist alternativ eine schrittweise Investition sinnvoll, um günstige Durchschnittskaufpreise zu erreichen. Völlig automatisiert und emotionslos lässt sich das mit einem Umschichtungsplan umsetzen.
 

Aus Einmalanlage wird Sparplan - so funktioniert es

Beim Umschichtungsplan wird das komplette Kapital zunächst in einen frei wählbaren (Start-)Fonds mit geringen Wertschwankungen investiert. Aus diesem Fonds werden anschließend regelmäßig Sparraten in einen oder mehrere Zielfonds umgeschichtet. So wird die Einmalanlage zum Sparplan und Sie profitieren vom Cost-Average-Effekt. Diese Strategie eignet sich besonders, wenn volatile Aktienfonds als Zielanlage vorgesehen sind.

Vorteile:

• Das gesamte Kapital arbeitet sofort im risikoarmen Startfonds und bleibt nicht länger unverzinslich liegen.
• In die volatileren Zielfonds wird aus aus der Einmalanlage heraus mit konstanten Sparraten investiert. Dadurch kommt der Cost-Average-Effekt zum Tagen.
• Die Investition zu einem ungünstigen Zeitpunkt wird vermieden.
• Volle Flexibilität bleibt erhalten: zeitlicher Rhythmus und Höhe der Raten kann jederzeit verändert werden. Der Prozess lässt sich so an die Rahmenbedingungen anpassen.