Umschichtungsplan: Eine kluge Strategie bei steigenden Zinsen

Sparziele

Eine einfache, kluge Strategie in Zeiten steigender Zinsen und erhöhter Volatilität bietet ein sogenannter Umschichtungsplan, wenn etwa ein größerer Betrag für die Neu- oder Erstanlage zur Verfügung steht.

Im derzeitigen Marktumfeld werden hier vermehrt Renten- und Mischfonds sowie defensivere Aktienfonds bevorzugt. Ergänzend werden Gelder auf Geldkonten geparkt und von dort monatlich in stärker schwankende Aktienfonds umgeschichtet.

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Beim Umschichtungsplan wird das Kapital zunächst geparkt, etwa auf einem Geldkonto oder alternativ in einen Geldmarktfonds. Von diesem Geldkonto werden anschließend regelmäßig Sparraten in einen oder mehrere Zielfonds umgeschichtet. So wird die Einmalanlage zum Sparplan und Sie profitieren vom Cost-Average-Effekt. Diese Strategie eignet sich besonders, wenn volatile Aktienfonds als Zielanlage vorgesehen sind. Die Vorteile auf einen Blick:

• Das gesamte Kapital arbeitet. Das geparkte Geld wird verzinst, die Umschichtungen erfolgen direkt vom Konto (monatlich) in Fonds.
• In die volatileren Zielfonds wird mit konstanten Sparraten investiert. Dadurch kommt der Cost-Average-Effekt zum Tragen.
• Die Investition zu einem ungünstigen Zeitpunkt wird vermieden.
• Die volle Flexibilität bleibt erhalten: Der zeitliche Rhythmus und Höhe der Raten kann jederzeit verändert werden. Der Prozess lässt sich stets an die Rahmenbedingungen anpassen.

Konditionen am Beispiel der FodB
Die Depotstelle Fondsdepot Bank (FodB) lässt sich für Umschichtungspläne einfach nutzen. Bei den direkten Einmalanlagen werden bevorzugt Rentenfonds, Mischfonds sowie defensivere Aktienfonds eingesetzt. Ergänzend werden Gelder auf dem FodB Geldkonto geparkt und von dort monatlich in stärker schwankende Aktienfonds umgeschichtet. Das FodB Geldkonto ist gebührenfrei und wird für Bestandskunden aktuell mit 3,25  % (ab 01.11.2023 3,50 %) verzinst. Es handelt sich um ein Tagesgeldkonto, das Geld ist jederzeit verfügbar.

Der Umschichtungsplan ist kostenlos, bietet zahlreiche Einsatzmöglichkeiten und kann Sie in vielen Bereichen bei der Erreichung Ihrer Anlageziele unterstützen.